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SO MMAIRE Assurance- v mode d LE PLACEMENT À TOUT FAIRE 1. Un produit atypique 2. Épargne de précaution 3. Stratégie familiale p 11 p 18 p 22 UN OUTIL SUCCESSORAL 1. Comment désigner le bénéficiaire 2. L'acceptation du contrat 3. Les effets de l'acceptation de la clause bénéficiaire 4. Protéger le conjoint : attention aux pièges 5. Gâter ses enfants p p p p p 29 35 38 42 48 p p p p p p 53 55 61 64 66 70 p p p p 75 84 86 93 CHOISIR LE BON CONTRAT 1. Bilan patrimonial préalable 2. Un produit adapté à chaque patrimoine 3. Contrat DSK et NSK pour les initiés 4. Attention aux frais ! 5. Préférez la souplesse ! 6. Où souscrire ? GÉRER LE CONTRAT 1. Information renforcée et devoir de conseil 2. Du monosupport au multisupport 3. Avances et retraits : même avant 8 ans ! 4. Sortie : rente ou capital ? 8 I N T É R Ê TS PRIVÉS / C’EST MON DROIT - vie : e d'emploi OPTIMISER LA FISCALITÉ 1. Exonération des gains sous condition de durée 2. 11 % de prélèvements sociaux 3. Rachat et retraits après 8 ans 4. Imposition de la rente viagère 5. Transmission du contrat 6. Attention aux primes exagérées ! p 101 p 106 p 108 p 112 p 114 p 120 FICHES PRATIQUES Règles de l'assurance Quatre parties prenantes Assurance ou capitalisation ? Rendements des contrats en euros La valeur de rachat Le prix de la vie ISF et assurance-vie Aménagements du contrat Participation aux bénéfices PEP : épargne privilégiée par le fisc PEP : qui a droit à la prime d'épargne ? Opérations voisines de l'assurance-vie Le jargon de l'assureur La jurisprudence de l'assurance-vie p 124 p 127 p 129 p 131 p 133 p 135 p 137 p 139 p 142 p 143 p 145 p 147 p 151 p 157 MODÈLES DE LETTRES Modèle de clause bénéficiaire Demande de renseignements Annulation d'un contrat dans les 30 jours de la conclusion du contrat Demande de rachat Litige : lettre au médiateur Textes de référence p 162 p 163 p 164 p 165 p 166 p 167 ASSURANCE-VIE : MODE D'EMPLOI 9
